Как построить бюджет компании, если вы «не дружите с цифрами»

5 простых шагов к финансовому порядку в малом бизнесе

Почему малый бизнес «тонет» в деньгах

Выручка есть, а денег нет. Вроде и клиенты идут, и счета оплачивают, а на счету — ноль. Знакомая ситуация?

По данным исследований, 82% малых предприятий закрываются из‑за проблем с управлением денежными потоками, а не из‑за отсутствия прибыли. Предприниматели не понимают, куда уходят деньги, не планируют расходы и попадают в кассовые разрывы.

Эта статья — пошаговое руководство, как построить бюджет, который работает, и взять расходы под контроль. Без сложных терминов, таблиц в Excel на 20 листов и бухгалтерского образования.

Шаг 1. Отделите личные деньги от бизнеса

Самая частая ошибка: деньги с бизнес-счета уходят на «машину жене», «ребенку на секцию» и «кафе с друзьями». В итоге вы не понимаете, рентабелен бизнес или вы живете за счет его оборота.

Что сделать прямо сейчас:

• Откройте отдельный расчетный счет для бизнеса (даже если вы ИП).
• Установите себе зарплату (фиксированную сумму в месяц) и переводите ее с бизнес-счета на личный.
• Все, что остается на бизнес-счете — это деньги компании.

Пример: вы переводите себе 70 000 ₽ в месяц. Если после всех расходов на счете осталось 100 000 ₽ — бизнес принес 30 000 ₽ прибыли сверх вашей зарплаты. Если 40 000 ₽ — вы работаете себе в убыток.

Шаг 2. Правило 50/30/20

Адаптируйте эту популярную личную финансовую формулу под бизнес. Она помогает не перерасходовать и создавать подушку безопасности.

Правило:

• 50% выручки — на постоянные расходы (аренда, оклады, связь, налоги).
• 30% — на переменные расходы (закупка товара, реклама, бонусы).
• 20% — в прибыль / резерв (на развитие, подушку безопасности, дивиденды).

Пример при выручке 1 000 000 ₽ в месяц:

Если ваши постоянные расходы зашкаливают за 60–70%, это тревожный сигнал. Нужно сокращать аренду или оптимизировать штат.

Шаг 3. Контролируйте 3 главные метрики еженедельно

Большинство предпринимателей смотрят на счет в банке раз в месяц и удивляются. В кризис этого недостаточно. Ведите еженедельный учет трех простых показателей.

1. Остаток на расчетном счете + наличные

Норма: не менее двух недель постоянных расходов. Если постоянные расходы — 500 тыс. в месяц (125 тыс. в неделю), то на счету должно быть не менее 250 тыс. рублей «подушки».

2. Дебиторская задолженность (сколько вам должны)

Норма: не более 20% от месячной выручки. Если должны 200 тыс., а выручка 1 млн — норма. Если должны 500 тыс. — пора напоминать клиентам о долгах.

3. Кредиторская задолженность (сколько вы должны)

Норма: не более 30% от выручки. Если вы должны поставщикам 400 тыс., а выручка 1 млн — нормально. Если 700 тыс. — вы работаете в минус.

Как отслеживать: заведите таблицу (Google Sheets) и заполняйте ее каждую пятницу за 10 минут.

Шаг 4. Планируйте бюджет на месяц вперед (шаблон ниже)

Бюджет — это не «как бы расписать, куда потратить», а инструмент, который показывает, будет ли у вас прибыль до того, как вы потратили деньги.

Простой шаблон бюджета (скопируйте себе):

Заполните этот шаблон перед началом месяца. Если чистая прибыль получается отрицательной — вы заранее знаете, что нужно менять (увеличивать цены, сокращать расходы или наращивать продажи).

Шаг 5. Создайте «неприкасаемый» резерв на 3–6 месяцев

Это деньги, которые спасут бизнес, если клиенты перестанут платить или наступит кризис. Резерв должен покрывать постоянные расходы (аренду, оклады, налоги) на 3–6 месяцев.

Как накопить: откладывайте 5–10% от выручки ежемесячно на отдельный счет, который не трогаете ни при каких обстоятельствах, кроме реального ЧП.

Пример: постоянные расходы — 300 тыс. в месяц. Значит, резерв через год должен составлять 900 тыс. – 1,8 млн рублей. Откладывая по 50 тыс. в месяц, вы накопите 600 тыс. за год.

Чек-лист: финансовый порядок за 10 минут в неделю

• ✅ У вас отдельный бизнес-счет и фиксированная зарплата.
• ✅ Постоянные расходы не превышают 50% от выручки.
• ✅ Вы еженедельно смотрите остаток на счету, дебиторку и кредиторку.
• ✅ У вас есть бюджет на следующий месяц (заполненный шаблон).
• ✅ Вы откладываете 5–10% выручки в резервный фонд.

Резюме

Отделите личные финансы от бизнеса, следуйте правилу 50/30/20, следите за тремя метриками, планируйте месяц и создавайте резерв. Эти пять шагов уже через месяц избавят вас от «финансового хаоса» и покажут реальную картину бизнеса.

Ссылки

• МойСклад — учет доходов и расходов, планирование бюджета
• Аспро.Финансы -универсальная платформа для финансового и управленческого учета, бюджетирования и анализа данных. Подходит для малого и среднего бизнеса.
• Adesk — cервис для управленческого учета и финансового анализа. Позволяет видеть полную картину денежных потоков.
• Finolog — полноценный сервис финансового учета с красивыми отчётами и возможностью найма финансового помощника.
• Финтабло — сервис для финансового учета и аналитики.
• Финансист — популярный онлайн-сервис для ведения управленческого учета.
• ФНС России — налоговая отчетность и калькуляторы
• Т‑Банк Бизнес — открытие расчетного счета онлайн

* — Если вы обнаружили неработающую ссылку, пожалуйста, сообщите нам на info@intelbase.ru. Спасибо!